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XXXX项目尽调报告
2018-03-05 12:30:50
免责申明
保密性承诺
评估方法与使用说明
第一部分 贷款服务机构主体风险评估
一、 贷款服务机构概况
二、 工商信息概要
三、 经营资质说明
四、 股权结构图
五、 组织架构
六、 高管介绍及其履历
七、 业务发展概况
八、 产品业务体系
九、 风控体系
十、 系统能力
十一、 财务信息
十二、 其他法律风险
第二部分 贷款服务机构基础资产质量评估
一、 资产数据表现
二、 抽样数据质检
本评估报告由上海微衡信息科技服务有限公司撰写,评估报告中所提供的信息系根据国际和行业通行的准则,通过合法渠道获得,鉴于存在非直接获取的相关信息,但并不完全保证报告所述信息的真实性、准确性和完整性,因此本报告所提供的信息仅供参考。
本报告仅作为投资研究决策的参考,不作为道义的、责任的和法律的依据或者凭证,无论是否已经明示或者暗示。上海微衡信息科技服务有限公司将随时补充、更正和修订有关信息,并根据公司的安排发布。本报告所载的资料、意见及预测只是反映上海微衡信息科技服务有限公司在本报告所载日期的判断,随着所掌握信息的充分程度可随时更改。本公司对于因本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。
本报告版权仅为上海微衡信息科技服务有限公司所有,未经书面许可,任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发布,且不得对本报告进行任何恶意的引用、删节和修改。本公司保留追究相关责任的权利。
上海微衡信息科技服务有限公司对于本免责申明条款具有修改权和最终解释权。
本报告由上海微衡信息科技服务有限公司撰写并向特定对象发布。
本报告内含保密信息,仅供收件人使用。阁下作为收件人,不得出于任何目的直接或间接复制、派发或转发此报告全部或部分内容予任何其他人,或将此报告全部或部分内容发表。
本报告及其所载的任何信息、材料或内容只提供给阁下作参考之用,并未考虑到任何特别的投资目的、财务状况或特殊需要,不能成为或被视为任何交易的要约或邀请,亦不构成任何合约或承诺的基础。本报告的内容不构成对任何人的投资建议。
上海微衡信息科技服务有限公司对本报告保留一切权利。
上海微衡信息科技服务有限公司(以下简称“微衡科技)作为报告提及的被评估机构对外项目合作的交易安排人,以独立第三方资产服务机构的角度出具本评估报告,特此如下声明:
微衡科技报告撰写人员认真履行了尽职调查和勤勉尽责的义务,并有充分理由保证所出具的评估报告遵循了客观、公正的原则。
本评估报告的评估结论是微衡科技遵照相关法律、法规以及监管部门的有关规定,依据合理的内部风险评分标准和评估流程做出的独立判断,不存在因评估对象和其他任何组织或个人的不当影响而改变评估意见的情况。本评估报告所依据的评估方法作如下公开披露:
主体风险评估逻辑:
股东背景、团队特质、展业时间、资产表现、财务指标;
资产质量评估逻辑:
产品竞争度、数据真实性、交易合规性、资产可靠性、机构认可度
本评估报告中引用的企业相关资料主要由被评估对象相关参与方提供,其它信息由微衡科技从其认为可靠、准确的渠道获得。因为可能存在人为或机械错误及其他因素影响,上述信息以提供时现状为准。微衡科技对本评估报告所依据的相关资料的真实性、准确度、完整性、及时性进行了必要的核查和验证,但对其真实性、准确度、完整性、及时性以及针对任何商业目的的可行性及合适性不作任何明示或暗示的陈述或担保。
本评估报告所阐述的观点与结论以报告出具之日起生效,同时,微衡科技将根据《跟踪评估安排》,定期或不定期对被评估对象进行跟踪评估,根据跟踪评估情况决定是否调整评估结论,并按照相关参与方要求向特定对象披露。
第一部分 贷款服务机构主体风险评估
| 贷款服务机构概况 |
|---|
| 公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍公司介绍
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| 【信息来源:结合企业提供信息与企业访谈记录整理】 |
| 工商信息摘要 | |
|---|---|
| 公司名称 | 北京天天科技有限公司 |
| 公司法定代表人 | 张名 |
| 注册地址 | 北京市海淀区中关村大厦A座7012室 |
| 设立日期 | 2018-01-18 |
| 注册资本 | 人民币1000万 |
| 统一社会信用代码 | 109349859438594330 |
| 营业期限 | 2018-01-18——2038-01-18 |
| 登记机关 | 北京市工商行政管理局海淀分局 |
| 经营范围 | 计算机软硬件开发销售,计算机、电子、生物、医药、汽车技术领域内的四技服务,生物工程及生物制品研制、开发、销售,整流器生产、开发,计算机网络工程 ,电脑网络软件开发。
【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】 |
| 【信息来源:工商网查询整理】 | |
| 经营资质说明 | |
|---|---|
| 公司名称 | XXXX融资租赁有限公司 |
| 公司法定代表人 | 张三 |
| 注册地址 | 北京市朝阳区建外SOHO1120室 |
| 设立日期 | 2017-10-12 |
| 注册资本 | 人民币5000万 |
| 统一社会信用代码 | 239458923809234 |
| 营业期限 | 2017-10-12——2037-10-11 |
| 登记机关 | 北京市工商行政管理局朝阳分局 |
| 经营范围 | 计算机软硬件开发销售,计算机、电子、生物、医药、汽车技术领域内的四技服务,生物工程及生物制品研制、开发、销售,整流器生产、开发,计算机网络工程 ,电脑网络软件开发。
【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】 |
| 经营资质说明 | |
|---|---|
| 公司名称 | XXXX小额贷款有限公司 |
| 公司法定代表人 | 张三 |
| 注册地址 | 北京市朝阳区建外SOHO1120室 |
| 设立日期 | 2017-10-12 |
| 注册资本 | 人民币5000万 |
| 统一社会信用代码 | 239458923809234 |
| 营业期限 | 2017-10-12——2037-10-11 |
| 登记机关 | 北京市工商行政管理局朝阳分局 |
| 经营范围 | 计算机软硬件开发销售,计算机、电子、生物、医药、汽车技术领域内的四技服务,生物工程及生物制品研制、开发、销售,整流器生产、开发,计算机网络工程 ,电脑网络软件开发。
【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】 |
| 股权结构图 |
|---|
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北京遥启投资基金管理中心(有限合伙)53.34%,上海汇付互联网金融信息服务创业投资中心(有限合伙)13.33%,上海汇付互联网金融信息服务创业投资中心(有限合伙)5.21%,上海汇付投资管理有限公司12.5%,上海云兹富投资管理中心(有限合伙)9.3%,上海云孜富投资管理中心(有限合伙)4.16%,上海云兹赋投资管理中心(有限合伙)2%,史建伟0.16%
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| 股东实力评估 |
| 评估意见评估意见 |
| 组织架构图 |
|---|
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| 制度完善度评估 |
| 评估意见评估意见 |
| 高管介绍及其履历 |
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| 总裁-史建伟;副总裁-陈娅㛃;副总裁-郅富;风控副总裁-孙健;高级技术顾问-肖成建;财务总监-康俊 |
| 团队专业度评估 |
| 评估意见评估意见 |
| 业务发展趋势 |
|---|
| 业务发展发展趋势介绍业务发展发展趋势介绍业务发展发展趋势介绍业务发 |
| 业务区域分布 |
| 业务区域分布业务区域分布业务区域分布业务区域分布业 |
| 业务集中度评估 |
| 评估意见评估意见 |
| 产品要素 | ||
|---|---|---|
| 产品类型 | 3C分期 | |
| 产品期限 | 30天——90天 | |
| 目标人群 | 其他(备注:主力人群25-35岁) | |
| 获客方式 | 线下获客(备注:线下经销商目前开放1500余家,分布在全国200余个城市,包括二手车商、新车二网、4S店;) | |
| 产品额度 | 3000元——10000元 | |
| 产品费率 | 10%——25% | |
| 还款方式 | 等额本息 | |
| 资金流向 | 其他 | |
| 资金用途 | 用来弥补放款资金不足 | |
| 签约方式 | 线上签署 | |
| 放款数据 | 累计放款:3.598亿元 当前余额:1.78亿元 每月新增:0.05亿元 |
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| 产品大纲 | ||
| 车贷产品大纲.doc 放贷产品大纲.doc |
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| 业务流程图 | ||
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| 业务合作情况 | ||
| 信托 | ||
| 信托合作模式 |
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| 银行 | ||
| 银行合作模式 |
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| 风控流程图 | |
|---|---|
| 风控流程 |
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| 风控体系 | |
| 风控体系 |
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| 接入外部风控数据情况 | |
风控体系 |
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| 贷后资产催收与处置制度 | |
风控体系 |
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| 风控能力评估 | |
| 评估意见评估意见 | |
| 主要系统页面截图 | |
|---|---|
| 进件页面 | |
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| 审批页面 | |
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| 还款管理 | |
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| 贷后管理 | |
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| 权限控制 | |
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| 系统安全管理 | |
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| 系统实力评估 | |
| 评估意见评估意见 | |
| 最近一年审计报表 | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 天天财务报表-2017.xls 审计报表-2017.xls |
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| 近三个月财报 | ||||||||||||
| 财务报表-2017.xls 财务报表-2017.xls |
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| 重大负债情况说明 | ||||||||||||
| 重大负债情况说明 (图片展示位置)
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| 对外融资情况说明 | ||||||||||||
其他说明其他说明其他说明 |
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| 公司风险准备金制度 | ||||||||||||
| 重大负债情况说明
(图片展示位置)
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| 过往诉讼、执行情况 |
|---|
| 过往诉讼、执行情况、过往诉讼、执行情况、过往诉讼、执行情况、过往诉讼、 |
| 过往重大负面消息 |
| 过往重大负面消息、过往重大负面消息 (图片展示位置)
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第二部分 贷款服务机构基础资产质量评估
| 累计投放趋势图(含数值) |
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| 贷款余额趋势图(含数值) |
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| 每月发生额趋势图(含数值) |
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| 产品期限分布情况 |
| 产品期限主要分布在30天——60天之间 |
| 产品额度分布情况 |
| 产品额度主要分布在1000元——3000元之间 |
| 产品区域分布情况 |
| 产品区域主要分布在北上广地区 |
| 产品违约分布 |
| 产品违约主要分布在北上广地区 |
| 动态逾期率 |
|---|
| 产品违约主要分布在北上广地区 |